คำถามที่ได้ยินบ่อยที่สุดจากคนวัยทำงานคือ “เกษียณแล้วจะมีเงินพอใช้ไหม” ข่าวดีคือถ้าเริ่มวางแผนตั้งแต่วันนี้ เป้าหมายที่ดูไกลจะค่อยๆ ใกล้ขึ้นอย่างเป็นระบบ

ต้องมีเงินเท่าไรถึงจะพอเกษียณ

ลองคำนวณคร่าวๆ ด้วยสูตรง่ายๆ: ค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังเกษียณ × 12 × จำนวนปีที่คาดว่าจะใช้ชีวิตหลังเกษียณ

ตัวอย่าง: ถ้าต้องการใช้เดือนละ 25,000 บาท และวางแผนไว้ 25 ปี จะต้องเตรียมเงินประมาณ 25,000 × 12 × 25 = 7,500,000 บาท (ยังไม่รวมผลของเงินเฟ้อ)

ตัวเลขนี้เป็นเพียงตัวอย่างเพื่อให้เห็นภาพ ค่าใช้จ่ายจริงขึ้นอยู่กับไลฟ์สไตล์ สุขภาพ และสวัสดิการอื่นที่มีอยู่แล้ว เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือประกันสังคม

ประกันบำนาญทำงานอย่างไร

ประกันบำนาญแบ่งเป็น 2 ช่วง

  1. ช่วงสะสม – จ่ายเบี้ยประกันตามระยะเวลาที่กำหนด ระหว่างนี้มีความคุ้มครองชีวิตตามเงื่อนไขกรมธรรม์
  2. ช่วงรับบำนาญ – เมื่อถึงอายุที่กำหนด เช่น 55 หรือ 60 ปี จะได้รับเงินบำนาญเป็นงวดๆ ไปจนถึงอายุที่ระบุในสัญญา

จุดเด่นคือ ความแน่นอน คุณรู้ล่วงหน้าว่าจะได้รับเงินเท่าไรและเมื่อไร เหมาะเป็นฐานรายได้ที่มั่นคง ควบคู่กับการลงทุนรูปแบบอื่น

ทำไมเริ่มเร็วถึงได้เปรียบ

เริ่มวางแผนตอนอายุ

ระยะเวลาสะสมถึงอายุ 60

ผลที่ได้

30 ปี

30 ปี

เบี้ยต่อปีต่ำกว่า มีเวลาให้เงินเติบโตนาน

40 ปี

20 ปี

ยังทัน แต่ต้องจ่ายเบี้ยต่อปีสูงขึ้น

50 ปี

10 ปี

ต้องใช้เงินก้อนต่อปีสูง และมีทางเลือกน้อยลง

สิทธิลดหย่อนภาษีระหว่างทาง

เบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญนำไปลดหย่อนภาษีได้ 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท และเมื่อรวมกับกองทุนเพื่อการเกษียณอื่น เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และ RMF ต้องไม่เกิน 500,000 บาท ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ใน สรุปสิทธิลดหย่อนภาษีด้วยประกัน

เลือกแผนบำนาญอย่างไร

  • กำหนดอายุที่ต้องการเริ่มรับเงิน และจำนวนเงินต่อปีที่ต้องการ
  • เลือกระยะเวลาจ่ายเบี้ยที่สอดคล้องกับช่วงที่ยังมีรายได้
  • ตรวจสอบเงื่อนไขกรณีเสียชีวิตระหว่างทาง และการยกเลิกกรมธรรม์ก่อนครบสัญญา

อยากรู้ว่าตัวเลขของคุณควรเป็นเท่าไร? ส่งอายุ รายได้ และเป้าหมายมาให้ช่วยคำนวณได้ฟรี

แหล่งอ้างอิง